Pigiausias asmeninės paskolos pasiūlymas yra tas, kurio bendra kaina konkrečiai skolinamai sumai ir pasirinktam terminui yra mažiausia, jei lyginamos vienodos sąlygos. Vien palūkanų procento tam nustatyti neužtenka.

Pirmiausia sulyginkite pradines sąlygas

Jeigu vienas pasiūlymas skaičiuojamas trumpesniam, o kitas ilgesniam laikotarpiui, jų mėnesio įmokų tiesiogiai lyginti negalima. Tas pats galioja skirtingoms paskolos sumoms. Todėl pirmiausia pasirinkite, kiek iš tikrųjų reikia pasiskolinti ir per kokį laiką paskolą realu grąžinti. Tada prašykite arba vertinkite pasiūlymus pagal šias pačias pradines sąlygas.

Tik taip galima nustatyti, ar kainos skirtumą lemia kreditorius, ar paprasčiausiai skirtinga paskolos struktūra.

Trys patikros vietoj vienos

Pirmoji patikra – palūkanų norma. Ji svarbi, tačiau atspindi tik dalį galimų išlaidų.

Antroji – BVKKMN. Lietuvos teisėje šis rodiklis siejamas su bendra vartojimo kredito kaina, išreikšta metiniu procentiniu dydžiu, todėl jis padeda palyginti pasiūlymus, kuriuose kainodara sudaryta skirtingai.

Trečioji – bendra vartotojo mokama suma. Ji ypač aiškiai parodo galutinį rezultatą eurais: kiek iš viso turėsite sumokėti vykdydami sutartį pagal nustatytą grafiką.

Vertinant, kuri asmeninė paskola kainuoja mažiau, šiuos tris elementus verta nagrinėti kartu, o ne išsirinkti vieną patraukliausiai atrodantį skaičių.

Mažesnė įmoka gali klaidinti

Mėnesio įmoka pirmiausia parodo paskolos poveikį einamajam biudžetui. Ji nėra savarankiškas paskolos pigumo rodiklis.

Pavyzdžiui, paskolos terminą ištempus per ilgesnį laiką, mokėjimai paskirstomi per daugiau laikotarpių. Todėl įmoka gali tapti patogesnė, nors tai savaime neįrodo, kad sumažėjo bendra skolinimosi kaina.

Dėl šios priežasties verta atskirti du tikslus: rasti pigiausią paskolą ir rasti įmoką, kurią galima tvariai mokėti. Geras pasiūlymas turi atitikti abu kriterijus.

Galutinį atsakymą pateikia ne reklama, o dokumentai

Prieš priimant pasiūlymą reikia patikrinti ikisutartinę informaciją ir sutarties projektą. Juose galima įvertinti mokėjimų grafiką, bendrą kainą, papildomus įsipareigojimus bei sąlygas, taikomas grąžinant kreditą anksčiau.

Jeigu du pasiūlymai iš pirmo žvilgsnio atrodo beveik vienodi, būtent bendra mokama suma ir sutarties sąlygos dažniausiai leidžia aiškiau suprasti realų jų skirtumą.